中国人民银行令〔2006〕第2号
凭证《中华人民共和国反洗钱法》、《中华人民共和国中国人民银行法》等执法划定 ，中国人民银行制订了《金融机构大额生意和可疑生意报告治理步伐》 ，经2006年11月6日第25次行长办公聚会通过 ，现予宣布 ，自2007年3月1日起施行。
行长：周小川
二〇〇六年十一月十四日
金融机构大额生意和可疑生意报告治理步伐
第一条 为避免使用金融机构举行洗钱运动 ，规范金融机构大额生意和可疑生意报告行为 ，凭证《中华人民共和国反洗钱法》、《中华人民共和国中国人民银行法》等有关执法、行政规则 ，制订本步伐。
第二条 本步伐适用于在中华人民共和国境内依法设立的下列金融机构：
（一）商业银行、都会信用相助社、农村信用相助社、邮政储汇机构、政策性银行。
（二）证券公司、期货经纪公司、基金治理公司。
（三）包管公司、包管资产治理公司。
（四）信托投资公司、金融资产治理公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、钱币经纪公司。
（五）中国人民银行确定并宣布的其他金融机构。
从事汇兑营业、支付整理营业和基金销售营业的机构报告大额生意和可疑生意适用本步伐。
第三条 中国人民银行及其分支机构对金融机构推行大额生意和可疑生意报告的情形举行监视、检查。
第四条 中国人民银行设立中国反洗钱监测剖析中心 ，认真吸收人民币、外币大额生意和可疑生意报告。
中国反洗钱监测剖析中心发明金融机构报送的大额生意报告或者可疑生意报告有要素不全或者保存过失的 ，可以向提交报告的金融机构发出补正通知 ，金融机构应在接到补正通知的5个事情日内补正。
第五条 金融机构应当设立专门的反洗钱岗位 ，明确专人认真大额生意和可疑生意报告事情。
金融机构应当凭证本步伐制订大额生意和可疑生意报告内部治理制度和操作规程 ，并向中国人民银行报备。
金融机构应当对下属分支机构大额生意和可疑生意报告制度的执行情形举行监视治理。
第六条 金融机构及其事情职员应当对报告可疑生意的情形予以保密 ，不得违反划定向任何单位和小我私家提供。
第七条 金融机构应当在大额生意爆发后的5个事情日内 ，通过其总部或者由总部指定的一个机构 ，实时以电子方法向中国反洗钱监测剖析中心报送大额生意报告。没有总部或者无法通过总部及总部指定的机构向中国反洗钱监测剖析中心报送大额生意的 ，其报告方法由中国人民银行另行确定。
客户通过在境内金融机构开立的账户或者银行卡爆发的大额生意 ，由开立账户的金融机构或者发卡银行报告 ；客户通过境外银行卡爆发的大额生意 ，由收单行报告 ；客户欠亨过账户或者银行卡爆发的大额生意 ，由治理营业的金融机构报告。
第八条 金融机构应当将可疑生意报其总部 ，由金融机构总部或者由总部指定的一个机构 ，在可疑生意爆发后的10个事情日内以电子方法报送中国反洗钱监测剖析中心。没有总部或者无法通过总部及总部指定的机构向中国反洗钱监测剖析中心报送可疑生意的 ，其报告方法由中国人民银行另行确定。
第九条 金融机构应当向中国反洗钱监测剖析中心报告下列大额生意：
（一）单笔或者当日累计人民币生意20万元以上或者外币生意等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。
（二）法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的款子划转。
（三）自然人银行账户之间 ，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款子划转。
（四）生意一方为自然人、单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境生意。
累计生意金额以简单客户为单位 ，按资金收入或者支付的情形 ，单边累计盘算并报告 ，中国人民银行尚有划定的除外。
客户与证券公司、期货经纪公司、基金治理公司、包管公司、包管资产治理公司、信托投资公司、金融资产治理公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、钱币经纪公司等举行金融生意 ，通过银行账户划转款子的 ，由商业银行、都会信用相助社、农村信用相助社、邮政储汇机构、政策性银行凭证第一款第（二）、（三）、（四）项的划定向中国反洗钱监测剖析中心提交大额生意报告。
中国人民银行凭证需要可以调解第一款划定的大额生意标准。
第十条 对切合下列条件之一的大额生意 ，如未发明该生意可疑的 ，金融机构可以不报告：
（一）按期存款到期后 ，不直接提取或者划转 ，而是本金或者本金加所有或者部分利息续存入在统一金融机构开立的统一户名下的另一账户。
活期存款的本金或者本金加所有或者部分利息转为在统一金融机构开立的统一户名下的另一账户内的按期存款。
按期存款的本金或者本金加所有或者部分利息转为在统一金融机构开立的统一户名下的另一账户内的活期存款。
（二）自然人实盘外汇生意生意历程中差别外币币种间的转换。
（三）生意一方为各级党的机关、国家权力机关、行政机关、司法机关、军事机关、人民政协机关和人民解放军、武警步队 ，但不含其下属的种种企事业单位。
（四）金融机构同业拆借、在银行间债券市场举行的债券生意。
（五）金融机构在黄金生意所举行的黄金生意。
（六）金融机构内部挑唆资金。
（七）国际金融组织和外国政府贷款转贷营业项下的生意。
（八）国际金融组织和外国政府贷款子下的债务掉期生意。
（九）商业银行、都会信用相助社、农村信用相助社、邮政储汇机构、政策性银行提倡的税收、错账冲正、利息支付。
（十）中国人民银行确定的其他情形。
第十一条 商业银行、都会信用相助社、农村信用相助社、邮政储汇机构、政策性银行、信托投资公司应当将下列生意或者行为 ，作为可疑生意举行报告：
（一）短期内资金疏散转入、集中转出或者集中转入、疏散转出 ，与客户身份、财务状态、谋划营业显着不符。
（二）短期内相同收付款人之间频仍爆发资金收付 ，且生意金额靠近大额生意标准。
（三）法人、其他组织和个体工商户短期内频仍收取与其谋划营业显着无关的汇款 ，或者自然人客户短期内频仍收取法人、其他组织的汇款。
（四）恒久闲置的账户缘故原由不明地突然启用或者寻常资金流量小的账户突然有异常资金流入 ，且短期内泛起大宗资金收付。
（五）与来自于贩毒、走私、恐怖运动、赌博严重地区或者避税型离岸金融中心的客户之间的资金往来运动在短期内显着增多 ，或者频仍爆发大宗资金收付。
（六）没有正常缘故原由的多头开户、销户 ，且销户前爆发大宗资金收付。
（七）提前送还贷款 ，与其财务状态显着不符。
（八）客户用于境外投资的购汇人民币资金大部分为现金或者从非同名银行账户转入。
（九）客户要求举行本外币间的掉期营业 ，而其资金的泉源和用途可疑。
（十）客户经常存入境外开立的旅行支票或者外币汇票存款 ，与其谋划状态不符。
（十一）外商投资企业以外币现金方法举行投资或者在收到投资款后 ，在短期内将资金迅速转到境外 ，与其生产谋划支付需求不符。
（十二）外商投资企业外方投入资源金数额凌驾批准金额或者借入的直接外债 ，从无关联企业的第三国汇入。
（十三）证券谋划机构指令银行划出与证券生意、整理无关的资金 ，与着实际谋划情形不符。
（十四）证券谋划机构通过银行频仍大宗拆借外汇资金。
（十五）包管机构通过银行频仍大宗对统一家投保人爆发赔付或者治理退保。
（十六）自然人银行账户频仍举行现金收付且情形可疑 ，或者一次性大额存取现金且情形可疑。
（十七）住民自然人频仍收到境外汇入的外汇后 ，要求银行开具旅行支票、汇票或者非住民自然人频仍存入外币现钞并要求银行开具旅行支票、汇票带出或者频仍订购、兑现大宗旅行支票、汇票。
（十八）多个境内住民接受一个离岸账户汇款 ，其资金的划转和结汇均由一人或者少数人操作。
第十二条 证券公司、期货经纪公司、基金治理公司应当将下列生意或者行为 ，作为可疑生意举行报告：
（一）客户资金账户缘故原由不明地频仍泛起靠近于大额现金生意标准的现金收付 ，显着逃避大额现金生意监测。
（二）没有生意或者生意量较小的客户 ，要求将大宗资金划转到他人账户 ，且没有显着的生意目的或者用途。
（三）客户的证券账户恒久闲置不必 ，而资金账户却频仍爆发大额资金收付。
（四）恒久闲置的账户缘故原由不明地突然启用 ，并在短期内爆发大宗证券生意。
（五）与洗钱高危害国家和地区有营业联系。
（六）开户后短期内大宗生意证券 ，然后迅速销户。
（七）客户恒久不举行或者少量举行期货生意 ，其资金账户却爆发大宗的资金收付。
（八）恒久不举行期货生意的客户突然在短期内缘故原由不明地频仍举行期货生意 ，并且资金量重大。
（九）客户频仍地以统一种期货合约为标的 ，在以一价位开仓的同时在相同或者大致相同价位、等量或者靠近等量反向开仓后平仓出局 ，支取资金。
（十）客户作为期货生意的卖方以入口货物举行交割时 ，不可提供完整的报关单证、完税凭证 ，或者提供伪造、变造的报关单证、完税凭证。
（十一）客户要求基金份额非生意过户且不可提供正当证实文件。
（十二）客户频仍治理基金份额的转托管且无合理理由。
（十三）客户要求变换其信息资料但提供的相关文件资料有伪造、变造嫌疑。
第十三条 包管公司应当将下列生意或者行为 ，作为可疑生意举行报告：
（一）短期内疏散投保、集中退� ；蛘呒型侗！⑹枭⑼吮Ｇ也豢珊厦魅肥�。
（二）频仍投保、退保、变换险种或者包管金额。
（三）对包管公司的审计、核保、理赔、给付、退保划定异常关注 ，而不关注包管产品的包管功效和投资收益。
（四）犹豫期退保时称大额发票丧失的 ，或者统一投保人短期内多次退保遗失发票总额抵达大额的。
（五）发明所获得的有关投保人、被包管人和受益人的姓名、名称、住所、联系方法或者财务状态等信息不真实的。
（六）购置的包管产品与其所表述的需求显着不符 ，经金融机构及其事情职员诠释后 ，仍坚持购置的。
（七）以趸交方法购置大额保单 ，与其经济状态不符的。
（八）大额保费保单犹豫期退保、包管条约生效日后短期内退� ；蛘咛崛∠纸鸺壑� ，并要求退保金转入第三方账户或者非缴费账户的。
（九）不关注退�？赡艽吹慕洗罂钭铀鹗� ，而坚决要求退保 ，且不可合明确释退保缘故原由的。
（十）显着逾额支付当期应缴包管费并随即要求返还凌驾部分。
（十一）包管经纪人代付保费 ，但无法说明资金泉源。
（十二）法人、其他组织坚持要求以现金或者转入非缴费账户方法退还保费 ，且不可合明确释缘故原由的。
（十三）法人、其他组织首期保费或者趸交保费从非本单位账户支付或者从境外银行账户支付。
（十四）通过第三人支付自然人包管费 ，而不可合明确释第三人与投保人、被包管人和受益人关系的。
（十五）与洗钱高危害国家和地区有营业联系的。
（十六）没有合理的缘故原由 ，投保人坚持要求用现金投保、赔偿、给付包管金、退还包管费和保单现金价值以及支付其他资金数额较大的。
（十七）包管公司支付赔偿金、给付包管金时 ，客户要求将资金汇往被包管人、受益人以外的第三人 ；或者客户要求将退还的包管费和保单现金价值汇往投保人以外的其他人。
第十四条 除本步伐第十一、十二、十三条划定的情形外 ，金融机构及其事情职员发明其他生意的金额、频率、流向、性子等有异常情形 ，经剖析以为涉嫌洗钱的 ，应当向中国反洗钱监测剖析中心提交可疑生意报告。
第十五条 金融机构对凭证本步伐向中国反洗钱监测剖析中心提交的所有可疑生意报告涉及的生意 ，应当举行剖析、识别 ，有合理理由以为该生意或者客户与洗钱、恐怖主义运动及其他违法犯法运动有关的 ，应当同时报告中国人民银行外地分支机构 ，并配合中国人民银行的反洗钱行政视察事情。
第十六条 对既属于大额生意又属于可疑生意的生意 ，金融机构应当划分提交大额生意报告和可疑生意报告。
生意同时切合两项以上大额生意标准的 ，金融机构应当划分提交大额生意报告。
第十七条 金融机构应当凭证本步伐所附的大额生意和可疑生意报告要素要求（要素内容见附表） ，提供真实、完整、准确的生意信息 ，制作大额生意报告和可疑生意报告的电子文件。详细的报告名堂和填报要求由中国人民银行另行划定。
第十八条 金融机构违反本步伐的 ，由中国人民银行凭证《中华人民共和国反洗钱法》第三十一条、第三十二条的划定予以处分 ；区别差别情形 ，建议中国银行业监视治理委员会、中国证券监视治理委员会或者中国包管监视治理委员会接纳下列步伐：
（一）责令金融机构休业整理或者吊销其谋划允许证。
（二）作废金融机构直接认真的董事、高级治理职员和其他直接责任职员的任职资格、榨取其从事有关金融行业事情。
（三）责令金融机构对直接认真的董事、高级治理职员和其他直接责任职员给予纪律处分。
中国人民银行县（市）支行发明金融机构违反本步伐的 ，应报告其上一级分支机构 ，由该分支机构凭证前款划定举行处� ；蛱岢鼋ㄒ�。
第十九条 中国人民银行和其地市中心支行以上分支机构对金融机构违反本步伐的行为给予行政处分的 ，应当遵守《中国人民银行行政处分程序划定》的有关划定。
第二十条 本步伐下列用语的寄义如下：
“短期”系指10个事情日以内 ，含10个事情日。
“恒久”系指1年以上。
“大宗”系指生意金额单笔或者累计低于但靠近大额生意标准的。
“频仍”系指生意行为营业日天天爆发3次以上 ，或者营业日天天爆发一连3天以上。
“以上” ，包括本数。
第二十一条 本步伐自2007年3月1日起施行。2003年1月3日中国人民银行宣布的《人民币大额和可疑支付生意报告治理步伐》（中国人民银行令[2003]第2号）和《金融机构大额和可疑外汇资金生意报告治理步伐》（中国人民银行令[2003]第3号）同时废止。
附表：金融机构大额生意和可疑生意报告要素内容
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附表 |
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金融机构大额生意和可疑生意报告要素内容 |
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编号 |
要素名称 |
编号 |
要素名称 |
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1 |
金融机构名称 |
2 |
金融机构代码类型 |
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3 |
金融机构代码 |
4 |
客户名称/姓名 |
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5 |
客户身份证件/证实文件类型 |
6 |
客户身份证件/证实文件号码 |
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7 |
客户国籍 |
8 |
代庖人姓名 |
|
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9 |
代庖人身份证件/证实文件类型 |
10 |
代庖人身份证件/证实文件号码 |
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11 |
代庖人国籍 |
12 |
账户类型 |
|
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13 |
账号 |
14 |
生意日期 |
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15 |
营业标示号 |
16 |
生意方法 |
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17 |
资金收付标记 |
18 |
生意去向 |
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19 |
资金用途 |
20 |
币种 |
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21 |
生意金额 |
22 |
对方金融机构名称 |
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23 |
对方金融机构代码类型 |
24 |
对方金融机构代码 |
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25 |
生意敌手姓名/名称 |
26 |
生意敌手身份证件/证实文件类型 |
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27 |
生意敌手身份证件/证实文件号码 |
28 |
生意敌手账户类型 |
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29 |
生意敌手账号 |
30 |
报告日期 |
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银行业金融机构可疑生意报告要素内容列表 |
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编号 |
要素名称 |
编号 |
要素名称 |
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1 |
金融机构名称 |
2 |
金融机构代码类型 |
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3 |
金融机构代码 |
4 |
客户名称/姓名 |
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5 |
客户身份证件/证实文件类型 |
6 |
客户身份证件/证实文件号码 |
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7 |
客户类型 |
8 |
客户联系方法 |
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9 |
客户国籍 |
10 |
代庖人姓名 |
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11 |
代庖人身份证件/证实文件类型 |
12 |
代庖人身份证件/证实文件号码 |
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13 |
代庖人国籍 |
14 |
对私客户的职业 |
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15 |
对公客户的行业种别 |
16 |
对公客户注册资金 |
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17 |
对公客户法定代表人姓名 |
18 |
对公客户法定代表人身份证件类型 |
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19 |
对公客户法定代表人身份证件号码 |
20 |
账户类型 |
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21 |
账号 |
22 |
开户时间 |
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23 |
销户时间 |
24 |
生意日期 |
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25 |
生意方法 |
26 |
营业标示号 |
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27 |
资金收付标记 |
28 |
资金泉源和用途 |
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29 |
币种 |
30 |
生意金额 |
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31 |
对方金融机构名称 |
32 |
对方金融机构代码类型 |
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33 |
对方金融机构代码 |
34 |
生意敌手身份证件/证实文件类型 |
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35 |
生意敌手姓名/名称 |
36 |
生意敌手账户类型 |
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37 |
生意敌手身份证件/证实文件号码 |
38 |
生意敌手账号 |
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39 |
可疑生意特征形貌 |
40 |
填报人 |
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41 |
报告日期 |
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证券期货业金融机构可疑生意报告要素内容列表 |
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编号 |
要素名称 |
编号 |
要素名称 |
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1 |
金融机构名称 |
2 |
金融机构代码类型 |
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3 |
金融机构代码 |
4 |
金融机构联系方法 |
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5 |
客户名称/姓名 |
6 |
客户身份证件/证实文件类型 |
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7 |
客户身份证件/证实文件号码 |
8 |
客户类型 |
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9 |
客户联系方法 |
10 |
客户职业或行业 |
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11 |
代庖人姓名 |
12 |
代庖人身份证件/证实文件类型 |
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13 |
代庖人身份证件/证实文件号码 |
14 |
对公客户主要股东信息 |
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15 |
对公客户法定代表人姓名 |
16 |
对公客户法定代表人身份证件号码 |
|
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17 |
对公客户法定代表人身份证件类型 |
18 |
证券/基金/期货账户号码 |
|
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19 |
资金/结算账户号码 |
20 |
资金/结算账户开户行名称 |
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21 |
生意日期 |
22 |
生意种类 |
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23 |
生意品种代码 |
24 |
营业标示号 |
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25 |
币种 |
26 |
生意金额 |
|
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27 |
资金收支偏向 |
28 |
资金收支方法 |
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29 |
经办人/生意指示人姓名 |
30 |
经办人/生意指示人身份证件类型 |
|
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31 |
经办人/生意指示人身份证件号码 |
32 |
可疑生意特征形貌 |
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33 |
填报人 |
34 |
报告日期 |
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包管业金融机构可疑生意报告要素内容列表 |
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编号 |
要素名称 |
编号 |
要素名称 |
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1 |
金融机构名称 |
2 |
金融机构代码类型 |
|
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3 |
金融机构代码 |
4 |
金融机构联系方法 |
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5 |
营业爆发地 |
6 |
投保人名称/姓名 |
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7 |
投保人身份证件/证实文件类型 |
8 |
投保人身份证件/证实文件号码 |
|
|
9 |
投保人类型 |
10 |
客户联系方法 |
|
|
11 |
客户职业或行业 |
12 |
被包管人名称/姓名 |
|
|
13 |
被包管人身份证件/证实文件类型 |
14 |
被包管人身份证件/证实文件号码 |
|
|
15 |
投保人与被包管人关系 |
16 |
受益人名称/姓名 |
|
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17 |
受益人身份证件/证实文件类型 |
18 |
受益人身份证件/证实文件号码 |
|
|
19 |
对公客户主要股东信息 |
20 |
对公客户法定代表人姓名 |
|
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21 |
对公客户法定代表人身份证件号码 |
22 |
对公客户法定代表人身份证件类型 |
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23 |
险种名称 |
24 |
包管条约号 |
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25 |
包管时代 |
26 |
包管内容概述 |
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27 |
生意日期 |
28 |
生意类型 |
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29 |
币种 |
30 |
生意金额 |
|
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31 |
资金收支偏向 |
32 |
资金收支方法 |
|
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33 |
资金账户开户行 |
34 |
银行转账资金账号 |
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35 |
经办人/生意指示人身份证件类型 |
36 |
经办人/生意指示人姓名 |
|
|
37 |
可疑生意特征形貌 |
38 |
经办人/生意指示人身份证件号码 |
|
|
39 |
报告日期 |
40 |
填报人 |
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